Выплачивать ипотеку и при этом нормально жить – по карману не всем. Тем более если в семье есть дети. Конечно же, важно, чтобы они росли в хороших условиях. Сегодня, если у супругов появляется второй или последующий ребенок, погасить ипотеку поможет государство. Благодаря такой поддержке получится сэкономить не одну сотню тысяч.
Содержание
Что такое семейная ипотека
Чтобы поддержать молодые семьи, еще в декабре 2017-го государство приняло Постановление № 1711. Суть программы в том, чтобы дать из бюджета субсидию, с помощью которой супруги погасят часть кредита. Деньги на руки не выдадут – их сразу переведут из бюджета продавцу жилья. Размер дотации зависит от цен на недвижимость в регионе. Этих денег обычно достаточно, чтобы оплатить первоначальный взнос. При этом по ипотеке действует льготная ставка – не выше 6%. Не у всех банков переплата именно такая, есть и ниже. Сейчас нетрудно найти семейную ипотеку всего под 3,2% (Росбанк) и даже 1,4% (Сбербанк). Льготная ставка действует весь период выплаты.
Предложений на рынке так много, что впору растеряться. Смотреть условия на сайте каждого банка – не самая простая задача. Чтобы не тратить силы, лучше зайти на сайт, где собраны все актуальные кредиты. Например, предложения по каждому региону есть на портале Выберу.ру – https://moskva.vbr.ru. Там легко задать условия поиска, чтобы отсеять варианты, которые вам точно не подойдут.
Кому дают субсидию
Оформить ипотеку с господдержкой могут семьи, в которых второй или последующий ребенок родился с начала 2022 и до окончания 2022 года. Муж или жена оформит на себя льготный кредит – решать супругам.
А если уже есть дети от предыдущего брака? Ничего страшного. Допустим, у одного из супругов уже есть ребенок. Совершеннолетний он или нет – не важно. Главное, чтобы в новом браке второй (последующий) ребенок появился на свет с 1 января 2022 и до 31 декабря 2022 года. В это случае ничто не мешает оформить льготную ипотеку.
Если в семье только один ребенок и он не инвалид, господдержка не предоставляется. Исключение делается для детей с ограниченными возможностями. Тогда положена льгота, даже если ребенок один.
Низкая ставка действует, только если квартира берется в новостройке. Ни вторичку, ни апартаменты по этой программе купить не получится. Продавцом должна быть организация. Особые условия – для Дальнего Востока. Если рождается второй ребенок, там купить можно и вторичку – частный дом или квартиру в любом из 11 регионов ДФО. Но только за городом.
Чтобы получить помощь государства, нужно оформить договор купли-продажи или участия в долевом строительстве не раньше 2022 года и не позже 2022 года.
Что требуется от клиента
Ипотека рассчитана на россиян, поэтому гражданином РФ должен быть хотя бы тот супруг, который оформляет кредит на жилье. Если в молодой семье есть дети, они тоже должны получить российское гражданство.
Остальные требования:
- официальный брак;
- в семье есть ребенок, который родился с 2022 по 2022 год;
- доход на человека – не ниже прожиточного минимума.
После рождения ребенка какое-то время один из родителей обычно не работает. Если банк оценивает, что дохода семьи не хватит на выплату кредита без риска просрочки, нужно привлечь созаемщиков. Ими могут выступить родители супругов, бабушки и дедушки, братья, сестры и даже тети и дяди. Они тоже должны иметь российское гражданство.
Предварительно нужно согласовать этот вопрос в банке. Муж и жена становятся созаемщиками в любом случае, не важно, кто из них оформляет на себя кредит.
Первоначальный взнос по ипотеке должен быть не меньше 15%. Семья может выплатить его своими деньгами или с помощью субсидии.
Какие бумаги нужны банку
Список документов вы можете согласовать с менеджером.
В любом случае требуются:
- справки о доходе по форме банка, 2-НДФЛ или выписка по зарплатному счету;
- паспорта мужа и жены (и других созаемщиков);
- документы о семейном положении;
- копии трудовой книжки или трудового договора (их должен заверить работодатель);
- свидетельства о рождении несовершеннолетних детей (паспорта совершеннолетних).
Если мужу нет 27 лет – военный билет.
Как выбрать кредит
Подумайте, какая ежемесячная выплата вам подходит. Если будет просрочка, банк может перевести имущество в свою собственность. Поэтому нужно рассчитать ежемесячный платеж и сравнить его с доходом семьи. Внос по ипотеке будет зависеть от ее ставки, суммы и срока. Чем короче период, тем больше придется платить каждый месяц. Чтобы не считать самому, используйте онлайн-калькулятор. На странице https://moskva.vbr.ru/banki/ipoteka/semeynaya-ipoteka/ есть такой сервис.
Если надо посмотреть график платежей, нажмите на название кредита, который вам понравился, и задайте нужные условия. Потом нажмите «Рассчитать ипотеку». Программа сформирует график, вы сможете увидеть, сколько придется платить ежемесячно.
Как выбрать квартиру
Закажите оценку у компании, которая входит в перечень оценочных организаций нужного банка.
Банк рассмотрит документы и ответит, все ли его устраивает.
Страховать ипотечную квартиру придется обязательно. Выбор СК вы можете согласовать с банком. Дополнительно обычно предлагается оформить личное страхование. Но это – дело добровольное.
Если вы уже подобрали жилье, отправьте документы по квартире в банк. Можете принести их в офис или отправить по электронке.
Как оформить ипотеку
Выберите подходящую программу и подайте заявку. Тут два варианта – сразу прийти в отделение банка и обсудить вопрос с менеджером или сначала запросить ответ по интернету. Если вы хотите не тратить время на поход в офис, заполните онлайн-заявку. Практически все рейтинговые банки рассматривают такие заявления. Заполните анкету на сайте банка. Получите ответ в СМС или по электронной почте. Если заявку одобрили, а документы вы уже собрали – время идти в офис.
Кредитную документацию банк направит на электронку заранее. Вам останется только изучить договор. Если есть сомнения, можно подключить к проверке юриста. Но у топовых банков обычно все без подвоха и прозрачно.
Согласуйте с менеджером дату и время сделки. В отделении банка надо будет подписать три договора:
- купли-продажи (или участия в долевом строительстве);
- страховой;
- ипотечный (залога).
Когда ипотечный договор вступит в силу, нужно вносить ежемесячные платежи по графику, а если возникли непредвиденные трудности – сразу обратиться в банк, чтобы решить вопрос конструктивно.