Лучшие карты с кэшбэком от 9 отечественных банков

Банковская карта с кэшбэком – уже не новинка финансового рынка. Именно она позволяет не только виртуально совершать покупки, но и получать от таких операций максимальную выгоду. Различные программы, запущенные специальными cashback-сервисами, дают возможность возвращать часть денег от покупки. Доступны предложенные программы не только для дебетовых, но и для кредитных карт. Банки готовы возвращать часть денег тем, кто использует заёмные средства для покупок.

Что такое карта с кэшбэком: простая теория

Кэшбэк – это возврат части средств, которые тратит на свои покупки держатель карты. Именно таким простым, но очень эффективным способом многие магазины заманивают к себе клиентов и делают из случайных покупателей постоянных.

Что такое карта с кэшбэком: простая теория

Именно карта с кэшбэком дает возможность:

  • получать выгоду от каждой покупки (часто она кроется в возвращенном проценте);
  • продавцу получить постоянных преданных и благодарных клиентов;
  • банку получить постоянных пользователей их услуг.

Остается только выбрать самый выгодный кэшбэк, оформить карточку и отправиться тратить кровные деньги с умом.

Банки с лучшими картами с кэшбэком

«Тинькофф»

Именно этот банк решил по максимуму покрыть запросы рынка, а потому разнообразие его программ поражает. Здесь можно выбрать одну из десятка хороших карт, в том числе и для совершения покупок на самых популярных онлайн-площадках. К таковым относится «Алиэкспресс» и Google Play, Ebay.

Для каждого типа магазинов компания выпускает свои карты с кэшбэком, которые позволяют сделать покупки заметно выгоднее.

Среди особенностей и условий предложенной банком «Тинькофф» программы:

  • возможность выбрать три любимые категории для трат и получать от их покупки до 5 % от потраченных средств;
  • возможность менять любимые категории раз в квартал;
  • возврат от остальных покупок до 1 % от суммы.
Перед оформлением дебетовой карты следует узнать условия пользования программами для кредиток. Часто они гораздо выгоднее! Отсутствие комиссии за ведение счета по кредитной карте с кэшбэком (она достигает 99 руб.) при наличии кредитной карты или открытого кредита в банке – неплохой вариант.

«Альфа-банк»

Банки с кэшбэком

Один из самых больших кэшбэков предлагает Альфа-банк для своих клиентов. Здесь не нужно выбирать категории, достаточно запомнить, что банк готов возвращать деньги за покупку:

  • на АЗС – до 10 %;
  • в ресторанах, кафе – 5 %;
  • в остальных местах – 1 %.
Клиентам нужно запомнить, что больше 2000 руб. в месяц им вернуть не удастся даже при очень больших покупках, да и оборот по карте должен быть приличным – от 20000 руб. каждый месяц. В противном случае никаких возвратов средств ждать не придётся. За обслуживание по счету нужно будет заплатить 1900 руб./год.

«Рокетбанк»

Нельзя сказать, что здесь предложена лучшая карта с кэшбэком, однако данный вариант стоит рассмотреть. Особенно он заинтересует тех, кто вполне способен потратить 300 тыс. руб. и накопить 3000 бонусов. До этого пользователю будет предложено только отсчитывать свои бонусы, но не тратить их.

Среди особенностей этой организации:

  • начисление производится в «рокетрублях»;
  • действует не по всей стране, а только в некоторых регионах РФ;
  • для каждого региона предложены свои магазины для совершения покупок.
Списывать можно бонусы только при достижении 3000 рокетрублей, причем тратить их по частям нельзя, допускается только одноразовая покупка.

ФК «Открытие»

Это финансовая компания, которая также предлагает в 2018 году получать назад часть средств за покупки. Налицо довольно привлекательные условия, поскольку у финансовой компании была поставлена цель – предложить клиентам самую лучшую кэшбэк-программу.

Ее условия таковы:

  • 1,5 % возврата от покупок;
  • возможность совершения покупок из категории повышенного начисления – до 10 %;
  • бесплатный донор – возможность стягивать средства на карты других банков;
  • ежедневное начисление процентов на остаток – действует при условии наличия суммы от 10 тыс. руб.
За пользование картой каждый месяц нужно заплатить по 249 руб., но эта сумма не начисляется при больших тратах – от 30 тыс. руб. в месяц. Каждый месяц банк по собственному усмотрению устанавливает несколько промо-категорий, по которым возврат будет до 10 %.

«Промсвязьбанк»

Кэшбэк и банки

Один из самых крупных банков также запускает кэшбэк-программу. Это финансовая организация, которая занимает 11-е место в рейтинге по активам, а потому вполне может себе позволить наиболее интересные программы для возврата части потраченных средств.

Дебетовая карта с кэшбэком может быть универсальной и рассчитанной на широкий круг клиентов. Есть и более узконаправленные предложения. К таким относится карта «В движении», «Московский марафон» или карты, которые позволяют всем желающим выгодно отовариваться в иностранных интернет-магазинах.

Не оставил без внимания ПСБ и путешественников, которым предложено тратить баллы на мили в авиакомпании S7.

Среди особенностей карт от ПСБ:

  • возможность пользоваться банковским предложением бесплатно, но для этого ежемесячно нужно будет тратить по 50 тыс. руб.;
  • есть возможность выбрать категорию для получения до 5 % от потраченного;
  • у клиентов есть возможность получать каждый месяц до 1000 руб. каждый месяц по карте «все включено», начисление производится 5-го числа.
Стоимость обслуживания каждый месяц достигает 150 руб. Снимать начисленные средства можно в любом банкомате банка. Стоимость смс-информирования — 29 руб. Для оформления карты не обязательно посещать филиал, достаточно оформить анкету на сайте компании.

«Кукуруза» от РНКО

«Кукуруза» выпускается не банком, а коммерческой компанией РНКО «Платёжный центр». Но если взять кредит на карточку, то обслуживать её будет учреждение-кредитор. Основная особенность и выгода карты в том, что есть возможность собирать и накапливать баллы, а после – тратить их на товары салона «Евросеть», а также других партнеров программы.

Среди особенностей программы:

  • плата за открытие – 200 руб.;
  • ежемесячное обслуживание счета – 0 руб.;
  • кредитный лимит – до 300 тыс. руб.;
  • процентная ставка по кредиту – 24,9 % годовых;
  • кэшбэк – от 1 до 3 %.
По этой карте достаточно много ограничений в плане начисление кэшбэка. Держателям нужно будет сверять на официальном сайте программы перечень магазинов, которые не подпадают в список бонусируемых.

«Райффайзен банк»

Кары с кэшбэком

Компания предлагает своим клиентам карту «#Всесразу», по которой готов начислять по 3,9-5 % за все совершенные покупки по кредитке. Накапливает клиент не реальные деньги, а баллы. Их можно будет конвертировать либо в деньги, либо в сертификаты для магазинов. Чем больше баллов, тем выгоднее курс конвертации.

Чтобы получать столь высокий кэшбэк, нужно совершать покупки минимум на 1 млн. руб. каждый год. Есть ряд интересных предложений на использование карты при покупке на АЗС, в аптеках, пр.

ВТБ

Этот банк предлагает программу «Матрёшка» для совершения покупок с возвратом средств до 3 % от суммы.

Особенность карты в следующем:

  • есть возможность повысить процент кэшбэка до 10 % при подключении программы «Мой бонус»;
  • начисляет банк не реальные деньги, а мили в соотношении — 4 мили за каждые 100 руб.
Стать участником программы по кредитной карте ВТБ можно только в городах присутствия филиала. Мили переводятся каждый месяц в реальные деньги.

«Хоум Кредит»

Для возврата части средств за покупки пригодны только дебетовые карты с оригинальным названием «Космос». Это премиальный продукт банка, который предусматривает начисление на остаток – процентная ставка 7,5 %.

Среди особенностей программы:

  • начисление до 3 % кэшбэка по определенным категориям, которые не меняются каждый месяц;
  • за остальные категории полагается 1 % от потраченного;
  • лимита накопления для конвертации баллов в реальные деньги нет.
Стоимость обслуживания — 99 руб. в месяц, но ее можно избежать, если хранить на остатке 10 тыс. руб. или совершать ежемесячно покупки на сумму от 5000 руб. Среди особенностей еще и то, что иностранцам получить карту от банка «Хоум Кредит» невозможно, но есть возможность оформить карту Сбербанка с кэшбэком.

На что обратить внимание при открытии?

Выгода от открытия карты не всегда очевидна, а потому потенциальному держателю важно обратить внимание на ряд моментов.

  • Размер кэшбэка – он может меняться в зависимости от выбора категорий, а потому выбирать нужно тот вариант, который предлагает покупку любимых товаров.
  • Список исключений – существует ряд операций, по которым не положен возврат части средств. Чтобы такое положение не стало исключением, нужно читать условия покупок заранее.
  • Возврат средств. Некоторые банки начисляют средства не «живыми» деньгами, а всевозможными «милями», баллами, «фантиками». В некоторых случаях их предложено обменять на реальные деньги, но и в этом вопросе могут быть ограничения – минимальный баланс, потраченная за месяц сумма и пр.
  • Обслуживание счета. Но есть и ряд исключений – некоторые банки для держателей кредиток не предусматривают плату за пользование счетом. К таким исключениям относят поддержание остатка на карте, совершение покупок на указанную банком сумму.
  • Вид карты. Возвращать средства могут как на дебетовую, так и на кредитовую карту. Иногда именно второй вариант самый выгодный, поскольку позволяет не только возвращать средства, но и экономить на процентах.
Некоторые банки также начисляют процент на остаток, а потому выгода еще более очевидна. И пусть процент по картам не будет слишком высоким, все же при получении заработной платы на карту очевидна экономия собственных средств.

Заключение

Банковская карта с кэшбэком – неплохой вариант сэкономить определённую сумму. При выборе удачной программы можно получать дополнительно в качестве возврата несколько тысяч рублей в год. И это пассивный доход, который не потребует никаких усилий со стороны держателя карты.

Иван Корабельников
Технический специалист

Работал инженером, мастером по ремонту различного рода техники на протяжении 15 лет. В данный момент являюсь консультантом в крупной компании по производству техники для дома и компьютерного оборудования.

5 комментариев к статье «Лучшие карты с кэшбэком от 9 отечественных банков»

  • 22.03.2018 в 01:11

    В общем-то получается сейчас почти все банки привлекают какими-то кэшбэками и бонусами клиентов, но потребитель все равно будет выбирать банк больше по другим факторам. Кстати, у Сбербанка начисляются бонусы «спасибо», партнеров достаточно много, которые начисляют и обменивают эти бонусы.

    Ответить
  • 15.04.2018 в 03:02

    Давненько присматриваюсь к предложениям банка о картах с кэшбэками и бонусами, и никак не решусь завести. Ведь если бы это не было выгодно банкам, то не предлагали бы такие «выгодные» способы возврата денег. Надо дотошно разобраться во всех условиях, прежде чем оформлять карту.

    Ответить
  • 22.04.2018 в 13:48

    Кэшбэк — не единственный важный параметр у карты, нужно обращать внимание на стоимость обслуживание, льготный период, платность или отсутствие смс-оповещений.

    Ответить
  • 18.05.2018 в 16:59

    Несколько лет пользуюсь картой «Кукуруза», удобно оплачивать товары в иностранных интернет магазинах, накопленные баллы трачу в салоне Евросеть.

    Ответить
  • 24.05.2018 в 02:22

    Всё бы ничего, но, к сожалению, банк имеет право менять условия договора — снижать процент кэшбэка, повышать стоимость обслуживания, и ещё ряд других дополнительных условий. Поэтому прежде чем заводить карту, нужно хорошенько подумать, кому это будет выгодно.

    Ответить

Добавить комментарий

  • Разделы сайта